よくある質問

クレジットカード 現金化 利用するリスクやペナルティーについて

現金化ペナルティ

クレジットカードの現金化がカード会社に発覚したらどうなるのでしょうか?

クレジットカード発行元にとって『クレジットカード現金化は規約違反』にしているくらい、出来ればやってほしくない行為である事はたくさんの記事でもご紹介させていただきました。

仮にクレジットカード現金化をした事がクレジットカード発行元に発覚してしまうと、利用者は処分が課せられる場合があります。

クレジットカード現金化業者を利用する事で、換金目的の利用の発覚のリスクを最小限に抑える事が出来る事は他の記事でもご紹介させていただきました。

今回の記事では、クレジットカード会社が現金化をしている利用者の方にどのような措置をとっているのか?

どうしてクレジットカードを発行している発行元は、現金化業者の決済利用を見破る事が難しいのかという点についても説明します。

これからクレジットカード現金化をしようと考えている方はぜひ一度、目を通して頂ければ幸いです。

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クレジットカード現金化を止めることができない理由

クレジットカードで買い物をしている情報は、すぐにカードを発行している会社は把握する事が出来ます。

カードを発行している会社は、万が一利用者が現金化などの不正利用をしていた場合でも、判断する判断は難しいため高額な利用をしていても簡単にクレジットカードが停止されたりする事はありません。

クレジットカード現金化を把握する方法はたくさんあります。

カード停止の処分を下すにも利用者の状況が大きく影響します。

確認項目

  • 利用者の年収
  • 勤め先の雇用形態
  • 勤続年数
  • 返済状況
  • 利用残高
  • 利用状況

特に年収が低い方や返済に遅れがあった方などは注意が必要です。

カード会社は、年収が多い方や過去に返済が遅れていない方などに対して換金目的で数万円の現金化を行なった程度でカード停止にするような事はほとんどありません(体験談なので絶対ではりません

通常の不正利用だったら、利用者から連絡が入ってクレジットカードの利用を取り消すように申し出があるはずです。

カード会社はよほど怪しい利用でない限り、クレジットカードは正規に利用されていると思っているので、クレジットカード現金化はカード会社では止めることができません。

また、クレジットカード現金化業者を利用する場合は、特に換金目的の利用であることを悟られないために決済代行会社を利用するため、リスクを最大限に軽減しています。

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換金目的でのクレジットカードの利用が発覚した場合の処分

クレジットカード会社は、利用履歴が換金目的の利用の疑いがあると判断した場合、クレジットカード現金化と思われる行為を行っていた場合は、何らかの形で利用者に対して措置を取る可能性があります。

処分方法は様々ですが、カードの利用ができないよう利用停止の処分をする事がほとんどです。

利用停止となった場合には、該当のクレジットカードの残債を毎月支払いしていくだけで利用停止の処分が取り消されるまで利用は出来なくなります。

カードの支払が終わった後は、そのまま該当のカードは使えなくなり、退会する事になるケースもあります。

利用停止の処分は解禁されないこともあり、そうなれば二度とクレジットカードを使えなくなります。

他にもクレジットカードの更新が認められないなど、処分内容は様々です。

どちらにしても、クレジットカードを発行している会社からすれば、現金化を行うユーザーは会員に相応しくないと考えられるため、厳しい罰を受けることが多いです。

最悪のケースでは、クレジットカード会社から現金化した金額を一括で返済するように求められます。

クレジットカード会社に処分を受けたら速やかに従う事が大切

もし、クレジットカードの会社から要求があった場合は速やかに従うようにしてください。

早く解決が行えるようになると、クレジットカード会社の今後の処分が変わるかもしれません。

今後の利用が可能になることも考えられます。

現金化業者を利用しない自分でやる現金化のデメリット

ここまでご覧の方であればお分りいただけたかもしれませんが、クレジットカード現金化を自分でやる場合にもっとも気をつけなければいけないのが『クレジットカードの利用停止』です。

クレジットカード現金化は、カード会社からしてみれば絶対にやめてほしいと考えていますが、利用者の方にとってどうしても現金が必要なケースはあるかもしれません。

現在では現金化業者を通さない、自分でやるクレジットカード現金化の方法がたくさん紹介されていて、クレサポでもご紹介させていただいています。

自分でやるクレジットカード現金化は、現金化業者を利用する場合と比較すると換金率が高く現金化出来る可能性が高くなりますが、利用したい金額や利用方法によってはカード停止のリスクが高くなります。

リスクを考慮のうえ、利用していただく事が大切です。

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クレジットカード現金化をした場合は利用者にペナルティーはあるのでしょうか? まとめ

今回の記事では、クレジットカード現金化がカード会社に発覚した場合のペナルティーについてご紹介しました。

世の中には、クレジットカード現金化だけではなく、様々な現金化の方法があります。

安全に、そしてしっかりと現金を手に入れるには、利用の方法をしっかり理解した上でご利用いただかないと、思わぬところで足元を救われかねません。

しっかりと情報収集をしていただき、クレジットカード現金化をしてください。

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吉澤 真司

1978年生まれ、東京都出身。大学卒業後、ノンバンクの事業者向けローン会社に就職。不動産担保を主とした貸付業務(抵当権設定など)を担当→10年間の勤務を経て、某財閥系不動産会社に転職。債権回収業務を担当する子会社に出向し5年間勤務 。現在は、同不動産会社の社内SEとして勤務しながら金融・不動産業界の営利主義に嫌気がさし、利用者に少しでも為になる情報を発信したいとフリーのライターとして活動。

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