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【給料前借りサービス】個人向け給料ファクタリングの仕組み・使い方・注意点

個人向けファクタリングの概要とは?

個人向けファクタリングとは? 利用の前に概要や注意点をご紹介します

ここ数年、企業の資金調達の手段としてファクタリングというサービスが注目されています。

売掛金を現金化できるサービスで、入金までのつなぎとして多くの企業が利用しているサービスです。

ファクタリングは企業だけでなく個人へのサービスとしても展開していて個人で出来るファクタリングはまだそれど多くの方には認知されていないようです。

個人向けファクタリングとは、主に個人の『お給料をファクタリング業者が買取り現金化すること』をいいます。

既に存在している法人向けのファクタリングサービスを個人向けにアレンジしたものです。

注目を集めるようになったのは2019年頃で、生活費の不足や収入が月ごとに変化する方を中心に利用者が少しづつ増えています。

将来的に受け取る予定の給料を担保にするので、前借りのような形で資金調達をすることが可能になります。

勤務先に直接前借りを申し出ることもできますが、1ヶ月分を超えた前借りは難しいのが現実です。

その為、数ヶ月分にわたって利用することができるかもしれない個人向けファクタリングが注目されるのも頷けます。

入金されるはずの給料はファクタリング業者に支払います。

お給料の買取が成立した後は、手数料を差し引いて買取金額が早ければ即日で支払われます。

スピーディーに現金化ができる点や金利が発生しないメリットと共に、他の貸金業者から借り入れが困難な方でも利用できるのでその点もメリットと言えます。

しかし、当然メリットもあればデメリットに感じる部分もあるかと思いますので利用の際には十分に概要や利用方法を知っておく必要があります。

今回の記事では『個人ファクタリングの使い方や注意点』をご紹介させていただきます。

将来入るはずの給料が現金化できるメリットは大きく、いざという時に助かるのは魅力ですが、法人向けとは異なるのでその点に注意です。

個人向けファクタリング業者の中には闇金業者も存在している可能性もありますので注意が必要です。

参考
個人向けファクタリングに闇金業者が進出?

個人向けファクタリングの利用方法

ここからは個人向けファクタリングの『利用手順や注意点』をご紹介します。

個人向けファクタリングを利用する際は、サービスを提供する貸金業登録の正規業者選びます。

次に、会社概要を確認していただき、安全に利用できるかしっかりと見極めて手続きに進みます。

債権化できるものを持っていないと、手続きをしても個人向けファクタリングは利用できないので、利用規約を予めしっかりと確認してください。

手続きに必要はものは、以下になります。

必要書類

  • 申込書
  • 身分証明書
  • 勤務先の証明書
  • 給料明細

多くの個人向けファクタリング会社では最低限ご覧の4点が必要になります。

身分証明書は写真がついている公的な書類が必要で、免許証やパスポートが手元にあると便利です。

勤務先の証明書は、社員証や保険証が比較的簡単に準備できますが、アルバイトの方で社会保険に未加入の方は、源泉徴収票が役立ちます。

給料明細はその明細書と、給料の振込が確認できる通帳があれば安心です。

各種必要書類は常に新しいものが必要で『種類によっては直近3ヶ月以内の書類の提出』が求められます。

普段からこれらの書類を用意しておけば、何時でも資金調達が可能となるでしょう。

近年はネットで手続きが完結する個人向けファクタリング業者もあるので、申込書類をダウンロードすることでプリントアウトせずに済みます。

手続きの手間は減ってハードルが低くなっていますから、本当にお金に困った時に頼りになるはずです。

参考
個人向けファクタリング業者の選び方

ファクタリングのメリット・デメリット

個人向けファクタリングのメリットは、これまでの借り入れ状況などに関係なく利用できる可能性があることです。

しかも、手続きに滞りがなければ『即日現金化』できますから、直ぐにお金が必要な時に助かります。

個人向けファクタリングの利用は、基本的に勤務先にはバレないので、融資の在籍確認のように連絡が入る心配がないのもメリットです。

アルバイトでもパートでも、収入があれば専業主婦でも利用できますから、誰にとっても便利なサービスだといえるでしょう。

借入ではなく返済は不要なので、信用情報に影響する心配はないです。

給料の未払いのリスクが避けられるメリットもありますから、個人向けファクタリングはまさに理想的です。

一方で個人向けファクタリングのデメリットは、以下のような点があります。

  • 手数料が高めに設定されていること
  • 勤務先を巻き込む取引の場合に信用力が下がる

ご覧のような点が挙げられます。

手数料は納得できればメリットが上回りますし、信用力の低下は業者と利用者の2者間取引なら回避可能です。

このようにメリットとデメリットでいえば、メリットの方が圧倒的に上で、デメリットも致命的というほどでないでしょう。

利用には貸金業法の解釈で考えるとグレーな部分があるので、そこは念頭に置いておく必要があります。

とはいえ、給料の前借りができるとなれば、注目度が高まり利用を検討する人が少なくないのも当然です。

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どうしてもすぐに現金が必要な方がよく利用するAmazonギフト券現金化とは?

クレジットカード現金化もやり方を理解して利用してください

ここまではファクタリングについてご紹介させていただきました。

個人向けファクタリング以外にも急に現金が必要な場合に利用できるサービスがあります。

クレジットカードを利用した現金化の方法です。

クレジットカードを利用して現金を工面する方法はショッピング枠を利用しておこないます。

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クレジットカード現金化 CGK

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安心くん

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安心くん現金化情報

換金率 最大95%
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営業時間 年中無休
15時以降の振込 対応しています
特記事項 初回利用の方には商品券をプレゼント!!

安心くんが人気の秘訣は、どのクレジットカードでも安定して高い換金率を実現してくれる点です。

利用者によって種類は違いますから、どのクレジットカードでも高い換金率なのは現金化未経験の方には安心ですね。

業界トップクラスの換金率で現金化する事が出来るでしょう。


クレジットカード現金化の換金率は上昇傾向にあります

クレジットカード現金化業者は想像しているように大きな金額が儲かるビジネスではないようで、利益を出すため換金率はそれほど高く設定するわけにはいかないというが現金化業者の考え方です。

現在のところクレジットカード現金化の換金率相場は80%前後のところが多いようです。

しかし、80%前後の換金率で現金化できるサービスが世の中にほとんどないことを考えれば、十分に納得できる現金化方法であることは間違いありません。

クレジットカード現金化では、利用したいとお考えの金額が大きくなれば換金率は高くなる傾向にあります。

高額のクレジットカード現金化をお考えの方は、クレジットカード現金化業者に申し込み後、しっかりと換金率などの確認をお勧めします

小規模の現金化業者はさらに換金率が低くなる傾向にあります

特に小さなクレジットカード現金化業者は、換金率を低く設定しています。

換金率が低く設定されていると、換金したくないですよね。

換金率が低くても利用してもらいたい現金化業者は、HPには最大換金率を表記していることがほとんどです。

最大で90%以上の換金率可能というような表記をしていても実際には80%以下の換金率を提示されることもありますが、これはどこの現金化業者でもそれほど変わりません。

換金率が高いと思わせるようにしつつ、クレジットカードの現金化を行ってもらいたいと考えているのです。

換金率を高くしない背景には、クレジットカード現金化に関連する環境が影響しています。

クレジットカード現金化を行っている業者が多くなっているだけでなく、様々な場所で利用に関する注意喚起も行われるようになり、現金化業者によっては大きな影響を受けてしまったのです。

換金率を低くして、業者が得られる利益を増やしていかなければクレジットカード現金化のサービスを続けられないといった背景があります。

資本の少ない現金化業者ほど換金率が低く利用者にとっては災難です。

クレジットカード現金化を利用するなら換金率の高い現金化業者をとにかく探すこと

クレジットカード現金化を希望している人は、少しでも換金率の高いクレジットカード現金化業者をとにかく探すようにしてください。

換金率の高いクレジットカード現金化業者は、サイトを見ているだけではわかりません。

比較サイト等でも信頼できるソースを元に語られている情報は、ほとんど出会えないでしょう。

ホームページに書かれている換金率はほとんどのクレジットカード現金化業者はデタラメを書いているため、参考になりません。

その上で、どれくらいの現金を得られるのかしっかりと把握することが非常に大事です。

最大の換金率は、高額なクレジットカード現金化をしなければ実現できません。

実際に適応される換金率を先に調べてから、現金化の申し込みをしてください。

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今回の記事では、個人向けのお給料を債権としたファクタリングについてご紹介しました。

個人向けのファクタリングは手数料が高額になる業者も多いので利用の際には十分に注意して利用してください。

最後までご覧いただきありがとうございました。

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吉澤 真司

1978年生まれ、東京都出身。大学卒業後、ノンバンクの事業者向けローン会社に就職。不動産担保を主とした貸付業務(抵当権設定など)を担当→10年間の勤務を経て、某財閥系不動産会社に転職。債権回収業務を担当する子会社に出向し5年間勤務 。現在は、同不動産会社の社内SEとして勤務しながら金融・不動産業界の営利主義に嫌気がさし、利用者に少しでも為になる情報を発信したいとフリーのライターとして活動。

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