この記事の目次
クレジットカードのショッピング枠現金化業者が摘発された原因はなんだったのでしょうか?
即日で現金が必要になった時、クレジットカードのショッピング枠をお金に換金してくれるクレジットカード現金化業者の存在はご存知でしょうか?
優良店を利用すれば安全に素早く現金を手にすることが出来る一方で、中には非常に換金率が低い悪質な現金化業者の存在も確認されています。
今回の記事では、過去の現金化業者の逮捕事例を元に、クレジットカード現金化についてご紹介していきたいと思います。
ぜひ、最後までご覧ください。
クレジットカード現金化業者の使う換金の手法
クレジットカードのショッピング枠をお金に換金している現金化業者は、主に2通りのやり方を利用してショッピング枠を現金化しています。
クレジットカードには、現金を引き出す事が可能なキャッシング枠と、クレジットカードから直接お金を引き出すのではなく、買い物に利用できるショッピング枠の2つの限度額が設定されていることがほとんどです。
クレジットカード現金化業者は、ショッピング枠を利用して現金化します。
その方法は2つです。
現金化の2つの方法
- 現金化業者が指定する商品を購入することで『キャッシュバック』を受ける形で現金に換金する方法
- 現金化業者が指定する商品を購入し、その商品を現金化業者に買取してもらうことで現金化する方法
クレジットカード現金化業者の実態、特に優良店と悪質な業者を知るには、上記2通りのやり方について少しだけ知っておくことが重要なポイントになります。
これまでに摘発された現金化業者を調べると、2つ目のやり方『買取方式』と呼ばれている方法を利用している業者が摘発されている事がわかりました。
ではなぜ、2つ目の方法『買取方式』を利用している現金化業者に逮捕者が出たのでしょうか?
どのようなやり方をして摘発されるまでに至ったのでしょうか?
買取方式の現金化の危険性!摘発された現金化業者
クレジットカードのショッピング枠現金化業者が摘発され、大きな話題となったのは、2011年8月の事でした。
警視庁によれば、クレジットカード現金化業者はあくまでも名目上であり、実際は金融業者であるとして貸金業法と出資法違反で摘発されました。
買取方式の現金化業者は、買い物枠を現金化目的のために使用させ現金を用立てていることから実際には金銭の貸付と同じであると理由です。
現金化換金業者を金融業者として認定したのです。
もし、このクレジットカード現金化が貸金業として見なされれば、法定金利を超える手数料をとっていることになるので貸金業法違反になるためです。
利息が大幅に超過するクレジットカードのショッピング枠現金化
もし、クレジットカード現金化業者は貸金業者だとすれば、貸金業法上の規定に基づいた出資法の上限利息を越える事は許されません。
現金化業者が現金化をしているこのビジネスモデルを貸金行法の利息制限法に照らし合わせると出資法の上限利息を大幅に超過してしまいます。
買取方式の現金化業者は古物商
買取方式の現金化換金業者は、クレジットカード現金化をする際には、利用者が購入した商品を買い取るかたちで現金化しますから、古物買取の認可を得て営業するのですが、悪質な現金化業者は、購入させた商品をとにかく安く買い叩こうとします。
手元に残る金額が60%前後だった場合、利用者は納得がいきません。
また、利用者の中にはクレジットカードでお金を用立てることから借金をしていることとなんら変わりがありません。
そのため、クレジットカード現金化は貸付と同じ行為であると言われるのは、仕方のない側面も持ち合わせています。
警察としても、たくさんの手数料を取ろうとするような悪質なクレジットカード現金化業者を見逃すわけにはいきません。
警察はクレジットカード現金化という行為を公には認めていませんから、クレジットカードのショッピング枠現金化業者に対してはあくまで取り締まる姿勢を見せています。
新聞の報道を洗ってみると、2012年以降にもいくつもの現金化業者が摘発されています。
警察庁の資料によると、2「2012年4月までに5人を出資法違反(超高金利・脱法行為)および貸金業法違反(無登録営業)で検挙した」と公表しています。
買取方式の現金化業者を利用すると利用者側も逮捕される?
クレジットカードで商品を購入してもらい、その商品を買い取る形で営業している現金化業者側は、悪質な手数料をとるような業者は、摘発されています。
では、利用者の私たちは罪に問われる事はあるのでしょうか?
調べてみたところ『買取方式の現金化業者を利用しただけの方が逮捕された例はない』ようです。
しかし法的に、利用者側にまったく問題がないのかというと、そうでもないようです。
あくまで悪質な場合に限りですが、どのようなところが問題になるのか、問題となる可能性のある点をご紹介させていただきます。
換金目的のクレジットカードの利用は横領にあたるかもしれない
クレジットカードで調達した商品は、購入代金を完済するまで所有権はクレジットカード会社ということになります。
そのため、自己破産が目的だったり、返済するつもりがなく商品を購入していた場合、「横領罪」としてカード会社に起訴された場合は罪に問われるかもしれません。
クレジットカード現金化優良店情報に関しては、クレジットカード現金化 優良店 人気ランキング 【30社以上を徹底調査】クレジットカード現金化は業者選びがすべてです!でご紹介しています。
クレジットカード現金化はカード会社では認めていません
クレジットカードのショッピング枠は、あくまでも商品購入やそのほかの支払などに利用するためにあるもので、現金化目的での使用はクレジットカード会社では禁止されている行為です。
したがって、クレジットカード現金化をしている事はルール違反となるので、利用者が最初から返済の意思なくクレジットカードを使い商品を購入したりキャッシングをしていれば、悪質と認められた場合には最悪『詐欺罪』が適用される恐れもあります。
このようなケースは現金化業者を利用したしないに関わらず、利用者に返済の意思が確認できないと判断された場合に起こる可能性です。
買取方式の現金化業者を利用した方が逮捕されることはありません
クレジットカード現金化を利用して逮捕者が出ていないのとはいえ、悪質なクレジットカードの利用は罪に問われる可能性もあります。
ではなぜ逮捕者が出ないかと言えば、現金化目的で商品を購入していても返済を続けていれば、『詐欺とはいえない』からです。
どこのクレジットカード会社でも、クレジットカードを利用した方法で、現金化をしている方が存在しているのはある程度は把握しているはずです。
しかし、返済がしっかりされていることでクレジットカード会社もそこまで追求していないという側面もあります。
世の中には、クレジットカードの限度額をすべて現金化した後に『自己破産』や『夜逃げ』をする方も実際にいらっしゃいます。
そのような事があっても実際には、自己破産の計画性を立証することは非常に難しく、カード会社としても時間をかけて詐欺罪で起訴することにメリットはありません。
また現金化業者側に対しても、ニーズがあってのビジネスですから騙すような行為に対しては警察も厳しく対応しても、それほど本腰をいれて対応するケースは稀です。
クレジットカードのショッピング枠現金化をしたら自己破産できない?
もし計画的に自己破産をする前にカード現金化をしようと考えている方がいらっしゃれば、絶対にやめたほうが懸命です。
自己破産申込み手順上の免責不許可事由に該当する可能性があるからです。
破産法には免責不許可事由というものが設けられており、ギャンブルなどの理由で自己破産に至ったような時は、自己破産が認められないのです。
クレジットカードのショッピング枠現金化を使用済み利用したと言う事も、免責不許可事由に該当するのです。
これは『破産法252条1条2項』に定められています。
しかし、免責不許可事由に該当する行為があった場合でも、絶対に免責不許可になるとは限りません。
免責不許可事由があると、裁判所から債権者にそれに対し支払いの指示があったり、破産管財人が選任され、自己破産の手続きがなかなか進まないこともあります。
特に、破産管財人が選任された時には、最低でも20万円を裁判所に預けなければならない事から、破産申込み手順が出来ない場合も出てくるかもしれません。
キャッシュバック方式のショッピング枠現金化なら合法なのか
では、キャッシュバック方式を利用して換金している現金化業者は法律的には問題ないのでしょうか?
キャッシュバック方式の現金化業者であれば、法律的には問題ないという主張もありますが、実際には法律違反に該当する場合もあります。
キャッシュバックというサービスに対して定めている法律は景品表示法という法律で細かく決まりごとがあります。
基本的な考え方は以下の通りです。
「不当景品類及び不当表示防止法」
(昭和37年法律134号)
この法律は、商品及び役務の取引に関連する不当な景品類及び表示による顧客の誘引を防止するため、一般消費者による自主的かつ合理的な選択を阻害するおそれのある行為の制限及び禁止について定めることにより、一般消費者の利益を保護することを目的とする。ご覧いただいた通り、この法律は消費者の利益の保護を目的としている法律なので、商品購入時にあまりにも過度なキャッシュバックは、認められていないことになります。
クレジットカード現金化業者のホームページの換金率をご覧いただければお分りいただけますが、非常に高い換金率を表示しています。
この方法が過度な手法で消費者の購買意欲を促していると判断されれば法律違反の可能性はありますし、警察に貸金業と同じことだと判断されれば、貸金業法違反となる可能性もあります。
また、利用者側も同じで換金目的での利用は、ルール違反になってしまいます。
クレジットカード現金化業者は完璧に合法とは言えないサービス
ここまでご覧いただいたことで、クレジットカード現金化というサービスは、違法行為として逮捕されるケースは、非常に高額な手数料をとる現金化業者である事がお分りいただけたと思います。
クレジットカード現金化は、即日で現金を用立てるには非常に役立つサービスですが、その反面カード会社では認められておらず、摘発されるような高額な手数料をとるような現金化業者も存在している可能性のあるサービスです。
現金化業者はキャッシュバック方式を利用する場合、価値のない商品を購入してもらいキャッシュバックしますから、取り締まりされるかどうかは別にして景品表示法に違反していると判断されるケースもあります。
したがって、完璧に違法ではないとはいえ、完璧に合法であるとも言えないのがクレジットカード現金化というサービスの実態です。
公の発表では、利用者側に逮捕者は1人も出ておらず、今後もこのままの法律で利用者に逮捕者が出る確率は非常に低いと判断できますし、お金が必要な時だけ賢く利用すれば有用なサービスであるという事は間違いのない事です。
クレジットカード現金化の違法性については、クレジットカード 現金化はダメ? | 考えられる危険性(リスク)や抵触時のペナルティーは?という記事でご紹介しています。
現金化業者が摘発? | 悪質なクレジットカード現金化業者の逮捕事例を検証 まとめ
今回の記事では、クレジットカード現金化業者の逮捕事例を元に、クレジットカード現金化の違法性についてご紹介させていただきました。
クレジットカード現金化のサービスは、どうしてもお金が必要な時に利用者にとっては非常にありがたいサービスですが、その反面、カード会社には認められない行為となるので注意が必要です。
また、しっかりと返済しなければ、利用者側も換金目的を疑われる可能性もあるので、優良店を利用して少しでもリスクを回避して計画的に利用する事が大切なポイントになりそうです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました。
即日現金化もOK! 現金化優良店 インパクト
![]()
インパクト現金化情報
換金率 最大95% 入金速度 最短5分 営業時間 年中無休 特記 他社で断られたカードも対応 インパクトは今最も注目の優良店
新しくOPENしたクレジットカード現金化業者インパクトは、非常に高い換金率が人気の優良店です。
とにかく高い換金率でクレジットカード現金化をしたいとお考えの方にはおすすめの優良店です。
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください
即日の現金化を希望ならゼロスタイル
![]()
ゼロスタイル現金化情報
換金率 最大99.2% 入金速度 最短15分 営業時間 年中無休 特記 3つのゼロで高い換金率を実現 ゼロスタイルは間違いのない優良店
初めて利用するならゼロスタイルは間違いないクレジットカード現金化業者です。
接客も非常に素晴らしく、安心して利用できるという点でもゼロスタイルはおすすめの優良店です。
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください
クレカ現金化 おひさまクレジット
![]()
おひさまクレジット現金化情報
換金率 最大98% 入金速度 最短15分 営業時間 年中無休 特記 換金率UPキャンペーン実施中 おひさまクレジットは間違いのない現金化優良店
おひさまクレジットは、創業12年のクレジットカード現金化業者 優良店です。
おひさまクレジット24時間どんな時でも高い換金率で即日現金化ができるおすすめの優良店です。
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください
即日現金化をするなら どんなときもクレジット で決まり!
![]()
どんなときもクレジット現金化情報
換金率 最大98% 入金速度 最短10分 営業時間 年中無休 特記 複数のカードも利用可能 どんなときもクレジットは即日現金化の可能な優良店
『どんなときもクレジット』は分かりやすいホームページが特徴で、換金率も分かりやすく『高い年齢層の方からも支持されている』ショッピング枠現金化優良店です。
土日・祝日でも24時間365日振込に対応してくれる数少ない優良店ですから今日中に現金が必要な方はどんなときもクレジットはおすすめです。
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください
女性も安心のクレカ現金化優良店 スマイルギフト
![]()
スマイルギフト現金化情報
換金率 最大94% 入金速度 最短5分 営業時間 年中無休 特記事項 複数枚のクレジットカード利用可能 スマイルギフトは女性に大人気の現金化専門店です
『スマイルギフト』は、女性スタッフが多数在籍している為、安心して利用できると評判の現金化専門店です。
女性の方は、男性よりも換金率が高くなるので女性の方には特におすすめの現金化業者です。
利用に不安を覚えている方は、まずは利用してみてはいかがでしょうか?
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください
クレジットカード現金化なら 和光クレジット
![]()
和光クレジット現金化情報
換金率 最大95% 入金速度 最短5分 営業時間 年中無休 特記 他社で断られたカードも対応 和光クレジットは口コミでも評価の高い優良店
『和光クレジット』は法人運営をしている数少ないクレジットカード現金化優良店の1つで財務基盤もしっかりしており、接客態度もとても親身だと、利用者から人気を集めているクレジットカード現金化優良店です。
口コミサイトをみても、和光クレジットについては話題となっており、「迅速な入金対応」「不満のない換金率」が高評価を受けています。
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください
今大人気のクレジットカード優良店 換金クレジット
![]()
換金クレジット 詳細情報
換金率 最大95% 入金速度 最短10分 土日対応 年中無休 特記事項 換金率5%UPキャンペーン実施中 初めて利用される方におすすめしたい現金化優良店
『換金クレジット』は数多くのクレジットカード現金化業者の中で非常に人気の現金化業者優良店です。
高い換金率以外にも最短10分で入金してくれるサービスも人気で現金化をお考えの方には常に候補に挙がる現金化業者です。
リピーターが多いことからもたくさんの方に支持されていることが分かります。
利用者から人気も高い初心者にも安心の優良店です。
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください。
クレジットカード現金化 優良店 あんしんクレジット
![]()
あんしんクレジット 詳細情報
換金率 最大98.8% 入金速度 最短10分 土日対応 年中無休 特記事項 新規ご利用は優遇 長期間安定の人気を得ている名店
『あんしんクレジット』は数多くのクレジットカード現金化業者がいるなかで安定して人気を得ている現金化業者です。
高い換金率はもとより『土日祝日も振込み可能、最短10分で入金確認ができるサービス』が非常に人気のクレジットカード現金化優良店です。
今すぐ現金が必要な方には、要望に答えてくれる数少ないクレジットカード現金化優良店です。
◇お得なキャンペーン情報、高い換金率で現金化をするには下記ボタンリンクをクリックしてください。
クレジットカード現金化 CGK
![]()
CGK現金化情報
換金率 75%~95% 入金速度 最短3分 営業時間 9時〜19時 特記事項 初回利用の方は優遇 クレジットカード現金化の新しい優良店がOPEN
クレジットカード現金化業者の中ですでに利用者数が4万人(CGKホームページより)を突破するほど今、最も勢いのある現金化業者と言っても過言ではない『CGK』
たくさんのお店を利用したけど、新しい現金化業者を探しているという現金化の常連の方からも非常にも満足出来る還元率となっています。
◇お得なキャンペーン情報、最高換金率で現金化するには下記ボタンリンクをクリックしてください。
安心くん
![]()
安心くん現金化情報
換金率 最大95% 入金速度 最短10分 営業時間 年中無休 15時以降の振込 対応しています 特記事項 初回利用の方には商品券をプレゼント!! 安心くんが人気の秘訣は、どのクレジットカードでも安定して高い換金率を実現してくれる点です。
利用者によって種類は違いますから、どのクレジットカードでも高い換金率なのは現金化未経験の方には安心ですね。
業界トップクラスの換金率で現金化する事が出来るでしょう。