クレジットカード現金化

カード会社に現金化を疑われないようにするための6つの行動 | ショッピング枠現金化を利用するために必要な条件

クレジットカード利用停止にならないための6つの行動をご紹介

クレジットカード現金化を疑われないようにするためにできる事があります

困った時に短い時間でお金を工面できるクレジットカードを利用したショッピング枠現金化ですが、カード発行元は『現金化は厳禁』とショッピング枠を換金するような行為は認めていません。

カード会社は不正利用や換金目的でクレジット決済しているような履歴を見つけると、カードの利用停止措置をとる場合があります。

しかし、いくらカード会社が不正利用や換金目的の利用を疑ったとしても『疑わしきものは罰せず』という言葉の通り、疑われていても露見しなければカード停止の措置を取られることはありません。

実際に換金目的でカード決済をしていたとしても『言い逃れ』ができるように準備しておけば、カード会社も深く追求する事が出来なくなり、ほとんどの場合でクレジットカードが利用停止になることはないでしょう。

言い逃れという言葉はあまりいい言葉ではありませんが、換金目的がカード会社にわかりにくい形で現金化しなければ換金目的を疑われていしまいます。

今回の記事では、どのような場合にカード会社に換金目的がわかってしまうのか?を、ご紹介しながら対策をご紹介していきたいと思います。

カード会社にショッピング枠現金化を知られないための準備

まず最初に、万が一ショッピング枠現金化を疑われた場合の準備をしておきましょう。

これまでにどのような状況で換金目的を疑われたのか知っておく事で『言い訳』を考えておく事が出来ます。

また、換金目的を疑われないための状況を作り出す事も効果的な対策になります。

キャッシング枠に余裕をもって利用する

まずはご紹介したい対策は『キャッシング枠にゆとりを持たせておく事』です。

最終的に換金目的を判断する時にキャシング枠にゆとりがある方が、手数料を払ってまで、ショッピング枠現金化するというのは合理的でないため、実際に換金目的を疑われてもカード停止となりにくい可能性があります。

消費者金融のカードローンの場合、利用できる限度額は違っても、ショッピング枠もキャッシング枠も金利は同じ場合があります。

銀行系が発行しているカードローンの場合は、キャッシング枠の方が金利が少し高い傾向にあります。

できる限りキャッシング枠に余裕を持たせておく事で「キャッシングが出来る方がショッピング枠現金化などしないだろう」という状況を作り出しておくことは大切です。

万が一、クレジットカード会社から現金化目的を疑うような連絡が入った場合には「キャシング枠が残っているのにわざわざ買い物枠を現金化しないでしょう!」と合理的な回答をする事が出来るので、是非参考にしてください。

ただし、換金目的を疑われやすいアイテムばかり購入していてはカード会社に同じ言い訳が通用するとは思えません。

より確かな安全策をとるのであれば、キャシング枠にゆとりを持たせておきながら、プライベートでも換金率の高い商品など、換金目的を疑われやすいものの購入は控える事が無難です。

普段の利用時から、換金性の高い商品は現金で購入するようにしておく事で疑いの目をそらす事も可能です。

キャッシング枠に余裕を持たせたからといって必ず換金目的の利用がバレないとは言えませんから、一方的に使用停止措置がおこなわれる事もあります。

そのような場合には、そもそも言い逃れしている時はないのですが。

ショッピング枠現金化を疑われにくくする方法とは?

ショッピング枠現金化は、やり方を間違えなければカード会社に完全にわかってしまうことはほとんどありませんが、利用履歴の中から『現金化の利用の疑い』または『カードの不正利用の疑い』というように、たくさんの条件の中から疑わしい利用履歴を判断して抽出する事が出来ます。

どこまで詳細に絞り込んで出来るかは定かではありませんが、カード会社社員に聞いたところ、利用者の個人情報には簡単に各セスが出来て利用者はカード会社の人間が見ればどのような状態かはすぐにわかるとの事でした。

だからと言って利用者の個人情報に都度アクセスしているわけではないので、まずは疑われないようにする事が何よりも肝心です。

具体的には、キャッシング枠が限度額いっぱいの方が、決まった時期に商品券を大量購入したり、換金率の高い商品を毎月購入してれば疑われるのは当然です。

疑問を抱かれるような購入を繰り返し、これまでの利用状況を確認されるようになってしまえば、明らかに現金化目的と推測される利用者に対しは利用の停止措置が取られる事があります。

従って、「予備軍」に入っていなければカード停止の確率は低くなるのです。

クレジットカードのショッピン枠現金化を疑われないために利用者が取るべき秘策は『現金化の疑いのいあるリストに入らない事』です。

疑惑者に該当しないためには、下記にご紹介する6点に注意してください。

6つの行動

  • キャシング枠には余裕を持つ
  • 換金性の高い物はカードを使わない
  • 換金率の高い物は決まった間隔で買わない
  • 高額の利用は控える
  • 買取式の現金化業者を同時に利用しない

ショッピング枠現金化の長期的な利用にはリスクが発生します

ショッピング枠現金化は、どなたでも利用できる現金調達方法として高い支持を得ているのは紛れもない事実ですが、現金化したお金は当然返済が必要で、計画的に利用しないと返済が滞ったりするリスクを含む行為です。

今この場を乗り切る手段として賢く利用するためには有益な方法ですが、多額の利用や返済計画を立てない現金化は、最終的には不利益になる可能性があることもあるので注意が必要です。

カード会社に現金化を疑われないようにするための6つの行動 | ショッピング枠現金化を利用するために必要な条件 まとめ

今回の記事では、カード会社に換金目的がバレてしまった時の準備と、その対策法についてご紹介しました。

できれば借金はしたくないですから、クレジットカード現金化もできればしない方が良いのは当然です。

しかし、万が一に備えて安全に現金を工面する方法を知っておけばいざという時には役に立ちます。

ありがとうございました。

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吉澤 真司

1978年生まれ、東京都出身。大学卒業後、ノンバンクの事業者向けローン会社に就職。不動産担保を主とした貸付業務(抵当権設定など)を担当→10年間の勤務を経て、某財閥系不動産会社に転職。債権回収業務を担当する子会社に出向し5年間勤務 。現在は、同不動産会社の社内SEとして勤務しながら金融・不動産業界の営利主義に嫌気がさし、利用者に少しでも為になる情報を発信したいとフリーのライターとして活動。

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